Малый и средний бизнес Дона уже почувствовал на себе дыхание нового кризиса. Многие предприниматели столкнулись с проблемами при получении новых кредитов. Банки не торопятся объявлять о каких-то кардинальных изменениях в своей работе, но негласные указания не спешить даны почти везде. О том, каких проблем местному бизнес-сообществу следует ожидать в ближайшее время, «ДонИнформБюро» рассказала Анна Кузьмина – финансовый аналитик, постоянный автор журналов «Консультант», «Финансовый директор», «Банковское обозрение».
- Ростов – торговый город. Здесь многое определяют традиции, например, принято вести бизнес на широкую ногу, во всю пользоваться заемными средствами. Должны ли мы сегодня оглядываться на пресловутые санкции?
- Финансово-экономическая ситуация в Ростовской области не является пока специфической. Она просто отражает тренды, которые складываются сейчас в России. Каковы они? Кредитование будет дорожать для всех сегментов. Дело в том, что стоимость кредитов для малого бизнеса (как и для всех остальных заемщиков) зависит от стоимости заимствования денег для самих банков. Для них же процент будет расти. Это связано в основном с макроэкономической ситуацией. Стоимость заимствования на международных рынках для российских банков увеличится существенно в связи с политической обстановкой, ростом рисков, спадом инвестиционной привлекательности нашей страны. Кроме того, уже сейчас усложняется ситуация с кредитными рейтингами, что также негативно повлияет на стоимость привлечения средств не только нашими банками, но и в целом российскими коммерческими компаниями.
Для региональных банков, которые имеют доступ к международным рынкам, ситуация также будет меняться. Кредиты и средства ЕБРР привлекаться будут и далее. Но вопрос в том, сколько они будут стоить и как будут изменены условия выдачи кредитов: какие будут критерии? Возможно, будут повышены и критерии оценки залогов (особенно для малого бизнеса) и ужесточатся условия, связанные с возможной отдачей. В любом случае для малого бизнеса сейчас ситуация будет крайне сложной.
- Что вы можете посоветовать предпринимателям? Как готовимся к этому новому кризису?
- Для подготовки к усложнению ситуации времени еще около полугода. Стоимость кредитов будет увеличиваться и в течение этого времени. Тут скажется и повышение стоимости кредитов на межбанке (как внешнем, так и внутреннем), и повышение ставки ЦБ. Пока существенного повышения мы не замечаем, но это просто временной лаг. В любом случае в ближайшие два месяца мы увидим повышение. Скорее всего, ставки будут пересмотрены и по ранее выданным кредитам, но тут уже будет играть существенную роль личный фактор и договоренности между банком и конкретным предпринимателем.
Для открытия новых счетов или займов есть смысл присматриваться к банкам, связанным с государством. Они первыми будут получать поддержку. Но не стоит думать, что это долго продлится, ведь сейчас ресурсов у государства меньше, чем в 2008-2009 годах, да и экономическая ситуация намного тяжелее. Резервов меньше, трат больше, сложная ситуация с региональными бюджетами, большинство из которых дефицитные. Сейчас малому бизнесу нужно думать не только о том, как взять кредиты, но и как они их отдавать потом будут. Нужно закладывать в бизнес-модели ухудшающиеся условия и спад потребительского спроса. Инфляция также окажет свое негативное влияние на рынки и бизнесы.
- Какие банки вы считаете более надежными в период такой повышенной турбулентности?
- Сейчас конкретных сроков наступления кризиса назвать невозможно. Скорость негативных изменений будет зависеть от того, как решится ситуация с Украиной и санкциями США. Общий сценарий видится таким: усложнение получения кредитов из-за рубежа, затем подорожание кредитов, снижение реально выданных кредитов (не только малому бизнесу, но и физическим лицам – потребительских кредитов). Вообще самое время вспомнить 2008 год, но учитывать необходимо тот момент, что "токсичных активов" станет больше.
С банковской системой сейчас вообще все не очень хорошо, мягко говоря, так что с рынка маленькие банки точно будут уходить, останутся крупные, а значит, взаимодействовать следует с ними и с проверенными, надежными местными финансовыми организациями.
Я бы рекомендовала не уделять слишком большого внимания так называемым резонансным темам, которые только поднимают рейтинг СМИ. Например, не считаю слишком уж важным вопрос о национальной платежной системе. От нее не будет никакого толку на международном уровне. Где, кроме России, мы будем расплачиваться своими карточками? Да и весь этот эпатаж со стороны наших чиновников по этому поводу очень сомнителен. Национальная финансовая система способна развиваться, но ей нужны ориентиры, а это уже вопрос выбора политиков. Если мы создаем свою процессинговую систему, то необходимо понимать, для чего она. Крым и политика международной изоляции поставили перед нами вопросы планирования будущего развития России.
Опубликовано на информационном портале ДонИнформБюро.
